Ter em mente como sair do vermelho é muito importante para toda a população brasileira, especialmente quando nos atentamos aos dados assustadores da inadimplência do país. Calcula-se que 70 milhões de brasileiros estejam negativados, ou seja, com o nome sujo e dívidas ativas.
Este é um dado muito problemático que mostra como as dívidas impactam todo o Brasil, diminui o poder de compra, afeta a saúde mental e a estabilidade financeira de centenas de milhares de famílias. E, caso você esteja nessa situação, separamos as principais dicas para você sair dela – confira!
Mapeie todas as suas contas em planilha
O primeiro passo de como sair do vermelho é ter um mapa completo e bastante detalhado de quais são as principais contas. Um bom começo é criar uma planilha onde todos os detalhes a respeito dessas dívidas são colocados, como o nome, valores, data de vencimento, juros e se há ou não a possibilidade da dívida negativar seu nome.
Também é importante colocar todas as informações a respeito dos credores, se já foram verificadas, se há negociações abertas ou possibilidade de conseguir algum desconto no pagamento, por exemplo. O mapeamento das contas é fundamental para conseguir planejar toda a sua estratégia de pagamento e é o pontapé inicial de como sair do vermelho.
Crie um planejamento financeiro
Uma das vantagens de usar o mapeamento das dívidas é criar um planejamento adequado para pagar cada uma delas. Leve em conta durante o pagamento a natureza dessas dívidas, desta forma é possível priorizar as piores e dar preferência para pagar aquelas que podem colocar seu nome em protesto.
Todo esse planejamento também pode levar em conta o cálculo do seu orçamento, a busca por uma renda extra e até mesmo a organização de um plano econômico. Esses detalhes fazem total diferença na hora de pagar as contas e na elaboração de um plano de como sair do vermelho.
Calcule seu orçamento
O endividado deve trabalhar constantemente com o seu orçamento tomado como o norte definitivo em suas atividades. Toda e qualquer dívida será paga por meio dos seus rendimentos mensais, semanais ou que de maneira recorrente entram em sua renda familiar.
Desta maneira, é necessário procurar respeitar seu orçamento, sem extrapolar e ainda buscar pequenas oportunidades para conseguir pagar suas contas mais antigas. Manobrar o orçamento é algo que deve ser constante na vida do endividado.
Consulte seu CPF em birôs de crédito
Algo que deve ser verificado o mais rápido possível é se há dívidas que já negativaram o seu nome. Essas dívidas devem ser pagas o mais rápido possível para evitar os juros compostos e também para ter seu nome limpo o mais rápido possível. Com o nome limpo, as possibilidades de crédito ficarão muito maiores.
A inadimplência e o nome negativado também atrapalham muito seu score, o que torna o endividado pouco confiável no mercado financeiro e prejudica suas oportunidades de conseguir crédito. Toda a situação que envolve o nome sujo é complexa e prejudicial para sua vida financeira, por isso é essencial tratar dela o mais rápido possível.
Busque negociar suas dívidas
Durante todo o processo de como sair do vermelho, é necessário buscar a renegociação, que é uma das melhores ferramentas para conseguir pagar suas dívidas. Negociar é uma oportunidade de obter descontos e facilidades para pagar suas contas, sempre de maneira muito mais facilitada.
Geralmente, as negociações envolvem parcelamentos, descontos, juros abatidos e há credores que abrem mão de receber qualquer tipo de juros da conta. Ou seja, é uma prática que só oferece vantagens e, sem dúvidas, é a melhor maneira de conseguir pagar todas as suas contas com mais facilidade.
Procure maneiras de ter uma renda extra
Renda extras são possibilidades interessantes para conseguir sair do vermelho, pois reforçam o seu orçamento e oferecem a opção de conseguir mais liberdade para pagar suas contas. Hoje existem várias possibilidades de renda extra, como investimentos, trabalhos alternativos na internet e explorar os meios digitais:
- CDBs;
- LCIs;
- LCAs;
- Debêntures.
Todos esses são investimentos de renda fixa, seguros e que não oferecem perigos aos seus rendimentos. Você pode investir neles tranquilamente para ter algum retorno e fazer uma renda extra de maneira contínua, considere utilizar esses investimentos para reforçar seu orçamento e conseguir pagar suas contas. Existem, ainda, outras dicas de atividades de como conseguir dinheiro rápido para pagar suas dívidas e sair do vermelho!
Desenvolva habilidades e busque oportunidades
Existem outras possibilidades para conseguir dinheiro e rechear seu orçamento, e é interessante desenvolver certas habilidades que também contribuirão para o pagamento das contas. Tudo isso pode ser relevante e é interessante para conseguir mais renda e pagar suas contas. As principais atividades podem ser:
- Realizar trabalhos pela internet como de redação ou edição;
- Desapegar: criar brechós, feirinhas e vender outros objetos antigos;
- Investir em rendimentos fixos, como já comentamos;
- Realizar pequenos reparos e consertos;
- Vender bolos e atividades relacionadas à culinária.
Tudo é válido para conseguir mais renda e ter um orçamento mais forte para lidar com as compras, fique de olho em cada uma delas e veja quais as melhores oportunidades para enriquecer seu orçamento. Quanto mais possibilidades para trabalhar e ganhar dinheiro, mais possibilidade de como sair do vermelho.
Evite realizar novas dívidas e compras por impulso
Durante todo o processo de pagamento de dívidas, evite criar novas contas e, especialmente, nunca faça aquisições por impulso. É claro que muitas das contas não podem, de maneira alguma, ser deixadas de lado, como gás, energia elétrica ou água.
No entanto, as compras por impulso devem ser evitadas ao máximo e nunca impactar o seu orçamento durante o pagamento das dívidas. O ideal é que as compras por impulso nunca venham te atrapalhar e nem prejudicar o seu planejamento financeiro.
Aqui também vale uma recomendação para engajar a sua família no pagamento das dívidas e informá-los sobre como é importante economizar e sair do vermelho, afinal, toda a renda familiar será impactada tanto pelas dívidas quanto pelo seu pagamento.
Monte uma reserva de emergência
Após pagar todas as dívidas, é importante montar uma reserva financeira para emergências. Essa reserva será de grande auxílio para caso haja qualquer tipo de imprevisto no futuro, além de fornecer uma fonte mais segura para investimentos, pagamentos de contas que foram esquecidas e comprar produtos de última hora.
Contar com uma reserva de emergência é uma ótima maneira de pagar contas que foram esquecidas e que podem negativar seu nome. E caso ainda negativem seu nome, a reserva de emergência também serve para reverter a situação o mais rápido possível e evitar outras consequências mais graves.
Monitore suas finanças regularmente
E uma dica essencial de educação financeira é manter uma constante vigilância sobre suas finanças, contas e orçamento. A melhor forma de evitar qualquer tipo de problema e de contas que possam tornar seu nome negativo no mercado é ficar de olho em todas as suas finanças e prezar por sua saúde financeira.
Enquanto mantém um olhar atento sobre todas as suas contas, dificilmente uma delas ficará sem ser paga o suficiente para negativar seu nome. E se o processo de pagamento ainda não foi concluído, aí que se torna ainda mais importante ficar de olho em suas finanças e criar um planejamento econômico para conseguir sair do vermelho.
Com as dicas que demos, sair do vermelho será uma atividade muito mais fácil, já que aqui estão todas as estratégias mais eficientes para dizer adeus às dívidas. Lembre-se de manter um cuidado especial com sua vida financeira, verifique seu nome no Serasa e acompanhe pelo birô a sua situação no mercado. Quanto mais controle de suas finanças, mais qualidade de vida poderá proporcionar à sua família.